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銀保監會:“兩增兩控”助力小微企業融資

第一網貸綜合 2018年5月3日,國務院新聞辦公室于下午3時舉行國務院政策例行吹風會,請財政部、國家稅務總局負責同志介紹支持小微企業發展等減稅措施有關情況,請中國銀行保險監督管理委員會副主席王兆星介紹推動銀行保險機構提升普惠金融服務能力有關情況并答記者問。

“為緩解小微企業‘融資難、融資貴’,我們努力了許多年,應該說取得了積極進展,但并不是非常理想。”中國銀保監會副主席王兆星在會上表示。

他表示,我們下一步要實行“兩增兩控”的考核。要求商業銀行小微企業貸款的同比增速不低于各項貸款的同比增速,對小微企業貸款的客戶數要不低于去年同期;同時對小微企業貸款利率要進行專門的考核,以有利于降低小微企業的融資成本,相關考核評價辦法正在積極研究細化。同時,要把對銀行董事會和銀行分支機構負責人的考核與發展普惠,發展推進小微企業金融服務緊密結合,進一步調動銀行機構為小微企業和“三農”提供金融服務的積極性。

一是要努力降低小微企業貸款的資金成本。要求商業銀行要實行內部的價格成本核算,把信貸資金更多地向小微企業傾斜,向這個領域發放的貸款要在內部的價格成本核算上也實行相應的傾斜。同時鼓勵有條件的銀行業金融機構在市場上發行專項金融債,擴大為小微企業提供服務的資金來源。也鼓勵大型商業銀行和政策性銀行更多地向中小金融機構提供長期穩定低成本的資金,以推動降低小微企業融資成本。

二是要盡可能限制和取消其他各種收費,除了貸款利率水平要根據風險定價,以覆蓋資金成本外,要最大程度減少和取消所有貸款利率以外的各種收費,包括一些通道的費用,管理咨詢的費用,都要盡可能降低或者取消。

三是在貸款分類、在資本計量方面,盡可能降低小微企業貸款的風險權重,這也對降低商業銀行資金成本、提高商業銀行服務小微企業的積極性起到了一定的作用。另外,銀保監會正在研究對小微企業貸款利率水平進行單獨的監測考核,初步考慮要以市場利率為基礎,考核的資金成本以名義利率扣除通貨膨脹率后的實際利率為準。

同時,王兆星指出,在發展普惠金融和解決小微企業融資難的過程中,最突出的面臨的困難和挑戰,一個是信息不充分、不對稱問題,第二是相應的激勵不足的問題。我們圍繞這樣的挑戰和難點來開展相關的政策配套工作。

具體來說,在信息方面,一方面要發揮傳統的機構服務人員進行面對面的服務,搜集信息做出判斷,提供有針對性的相適應的金融服務,同時也利用更多的現代技術手段,包括互聯網、云計算、大數據等等,來收集這些信息,然后進行綜合判斷,提高對小微企業、“三農”的風險評估和貸款審批效率。同時加強和相關部門的信息的共享,包括各級地方政府、小微企業相關主管部門,包括工商、稅務甚至公安、司法等方面的相關信息,還包括人民銀行的征信系統這些信息。使信息更加充分,有利于我們作出更好的判斷,及時快速地提供相應的金融服務和支持。

中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒介紹,當前小微企業在銀行的貸款利率已經得到了合理控制,但還有下降的空間。從社會抽樣調查的結果看,小微企業貸款利率基本分為四類,第一類是大型銀行小微企業貸款利率,在5.1%到5.5%左右。第二類是地方性法人銀行小微企業貸款利率,大概在6.5%到7%。第三類是小貸公司等機構,貸款利率比較高,大概在24%左右。第四類是純民間借貸利率,在36%左右。

李均鋒表示,下一步要推動銀行業降低小微企業的貸款綜合成本或者貸款實際利率,還要進一步加大力度,主要包括降低商業銀行小微企業貸款資金來源成本。通過加大拓寬資金來源渠道,使資金來源成本降低;通過新技術、新手段降低商業銀行小微企業貸款管理成本等四個方面。

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